Bienvenue dans l’ère de l’intelligence artificielle dont l’évolution est aussi révolutionnaire que celle du microprocesseur, de l’ordinateur personnel, d’Internet et du téléphone mobile.
Elle promet de transformer nos façons de travailler, d’apprendre, de voyager, d’interagir et de communiquer. Les secteurs entiers de l’économie se réinventent autour de cette révolution, avec les entreprises se distinguant par leur capacité à exploiter l’IA de manière efficace.
Pourtant, l’IA n’est pas seulement un moteur de croissance économique. Elle peut aussi être un outil crucial dans la lutte contre le changement climatique, une menace qui touche de manière disproportionnée les plus vulnérables de notre planète. Pour garantir que l’IA profite à tous, et pas seulement aux privilégiés, gouvernements et autres parties prenantes doivent jouer un rôle essentiel pour atténuer les inégalités et ne pas les exacerber.
Dans ce paysage en constante évolution, les entreprises et les individus cherchent à se protéger contre les risques qui jalonnent leur chemin. C’est là que l’assurance intervient, offrant la tranquillité d’esprit nécessaire pour progresser. Avec SAA, leader national en assurance, les clients bénéficient d’une expertise forgée sur plus de 60 ans d’expérience sur le marché algérien.
Chez SAA, nos valeurs sont le socle de notre ambition. Elles guident chacune de nos actions et décisions, de la recherche de l’excellence au service des assurés. Nous nous appuyons sur un portefeuille diversifié et une présence sur l’ensemble du territoire national pour offrir des solutions adaptées, protégeant nos assurés, leurs familles et leurs biens, les accompagnant dans la construction d’un avenir serein.
Le marché algérien des assurances
Les prévisions de clôture du marché algérien au 31 décembre 2023 indiquent que l’activité des 25 sociétés d’assurance enregistrerait une hausse de 3,5% du chiffre d’affaires global soit près de 170 milliards DZD (1,26 milliard USD).
Les primes non vie progresseraient de 2,6% pour s’établir à 144 milliards DZD (1,07 milliard USD). Les souscriptions en assurance de personnes atteindraient, pour leur part, 18 milliards DZD (132 millions USD).
Pour l’exercice 2023, les contributions Takaful (vie et dommage) s’élèveraient à 215 millions DZD (1,6 million USD).
Biographie : Benmicia Youcef, est un manager connu dans le secteur des assurances où il exerce depuis plus de 37 ans. Il a débuté sa carrière à la CAAR, puis a occupé plusieurs postes de responsabilités avant de devenir Président-Directeur Général de la CAAT en 2014. Il est l’actuel Président Directeur Général de la SAA et le Président de l’Union Algérienne des Assureurs et Réassureurs - UAR.
Parallèlement, il est membre du CNA - Conseil National des Assurances et du CNESE - Conseil National Economique, Social et Environnemental. En tant qu’enseignant, il partage son expertise dans plusieurs grandes écoles et instituts spécialisés.
A l’international, Mr Benmicia est membre du Conseil et du Comité Exécutif de l’Union Générale des Assurances Arabe –GAIF qu’il a présidé de juin 2022 à février 2024.
Il y a quelques semaines, Youcef Benmicia s’est entretenu avec un journaliste de BUSINESS LIFE pour lui expliquer comment il tente de faire progresser et de croître la SAA. L’interview explore un large éventail de sujets, dont la technologie, la finance, la santé, et plus encore.
BL: Youcef, je comprends que vous êtes occupé, mais j’apprécierais une brève mise à jour sur la croissance future de la SAA?
Youcef Benmicia: La SAA - Société nationale d’assurance a célébré en 2023 ses soixante ans d’existence, son histoire est intimement lié à celle l’indépendance économique de l’Algérie. Elle a réussi à s’ancrer solidement dans l’économie nationale, affirmant progressivement son leadership sur le marché de l’assurance. Elle continuera à marquer des progressions sur tous les plans pour asseoir une position de grande entreprise, locomotive du secteur des assurances. Son chiffre d’affaires vient de dépasser les 30 milliards DZD (environ 224 millions US$) avec de bonnes perspectives pour les prochaines années.
BL : Comment la SAA se distingue-t-elle des autres compagnies d’assurance sur le marché algérien ?
Youcef Benmicia: La Société nationale d’assurance (SAA) se démarque des autres compagnies d’assurance sur le marché algérien grâce à plusieurs aspects distinctifs. Tout d’abord, en tant que leader du marché, la SAA bénéficie d’un vaste réseau commercial et d’une solide culture organisationnelle qui font d’elle une grande institution nationale proche des assurés. Elle dispose aussi des plus grandes capacités financières du marché et sa solvabilité et rentabilité se renforcent d’année en année.
La SAA se caractérise par des fondamentaux et des valeurs partagées par l’ensemble de son personnel, ce qui renforce sa position de leader. Depuis ses débuts, la SAA accorde une importance primordiale à la proximité avec ses clients à travers tout le territoire national, offrant un accompagnement personnalisé tout au long de la vie des contrats d’assurance et du processus d’indemnisation.
La compagnie se distingue également par son pragmatisme remarquable, s’adaptant en permanence aux événements et aux évolutions socio-économiques tant au niveau national qu’international. En contribuant à façonner le paysage du secteur des assurances et de l’économie nationale, la SAA joue un rôle clé dans le développement du secteur.
Par ailleurs, les assurances des particuliers, cœur de métier de la SAA, ont toujours été une école de formation pour ses collaborateurs et pour le secteur des assurances en Algérie.
Les valeurs telles que le respect, l’écoute, la disponibilité, l’engagement, l’équité et l’égalité sont au cœur de la culture organisationnelle de la SAA, portées avec fierté par toutes les générations de collaborateurs qui ont œuvré au sein de l’entreprise.
BL: Vous avez une grande vision pour transformer la perception générale des services d’assurance, dans quelle mesure avez-vous réussi à mettre en œuvre cette vision ?
Youcef Benmicia: Ma vision reflète, je pense, aussi celle de l’ensemble du marché algérien des assurances. Pour réussir à transformer la perception générale des services d’assurance en Algérie, il était primordial de comprendre les défis spécifiques, très variés et changeants, auxquels font face les populations et les entreprises locales. L’effort ainsi déployé repose sur les socles suivants :
- la contribution au programme d’éducation financière de la population, particulièrement sur l’importance et les avantages des services d’assurance. Pour ce faire, des campagnes de sensibilisation sont organisées, en utilisant différents supports de communication ainsi que les réseaux sociaux et des événements locaux ou nationaux.
- Faciliter l’accès aux services d’assurance en proposant des produits abordables et adaptés aux besoins locaux. La collaboration avec des institutions financières pour développer des solutions d’assurance intégrées à des produits de microfinance ou des programmes d’épargne sont toujours à l’ordre du jour. Nous travaillons également pour la mise en place de mécanismes permettant de rendre l’assurance plus accessible et plus inclusive.
- Exploiter les technologies innovantes telles que les applications mobiles, les plateformes en ligne pour simplifier le processus d’achat d’assurance et améliorer l’expérience client tout en mettant l’accent sur la transparence et la qualité du service pour renforcer la confiance des consommateurs dans le secteur de l’assurance.
Une bonne partie de ces mesures ont été mise en œuvre au fil des années. Mais la réussite dépendrait en fait de la cohérence et durabilité de la mise en œuvre de ces démarches. Progressivement, nous remarquons un changement positif de la perception générale des services d’assurance dans le pays. La mesure du succès de cette transformation pourrait se faire à travers des enquêtes de satisfaction client et des témoignages de réussites grâce à l’assurance. Le taux de pénétration ne peut être le seul critère puisqu’il est calculé sur le PIB qui est lui aussi en constante progression. Un effort important reste tout de même à faire au niveau des assurances de masse où des marges de progression sont toujours considérables.
BL: Comment la SAA et ses clients bénéficieront ils de l’intelligence artificielle?
Youcef Benmicia: L’intégration future de l’intelligence artificielle (IA) dans les opérations de la SAA ainsi que dans l’expérience de ses clients promet des avantages significatifs, mais requiert une approche réfléchie et éthique. Voici comment la SAA et ses clients pourraient éventuellement bénéficier de cette transformation :
- Les algorithmes d’IA peuvent analyser d’énormes ensembles de données pour évaluer les risques de manière plus précise, permettant à la SAA de tarifer les polices de manière plus juste. Cela pourrait se traduire par des primes plus compétitives pour les clients et une meilleure gestion des risques pour la compagnie.
- En exploitant les données des clients de manière éthique et respectueuse de la vie privée, l’IA peut aider la SAA à personnaliser les offres et les services en fonction des besoins spécifiques de chaque assuré. Cette personnalisation accrue pourrait améliorer la satisfaction et la fidélisation des clients.
- L’IA peut automatiser de nombreuses tâches dans le processus d’assurance, comme la souscription, la tarification et la gestion des réclamations. Cela pourrait non seulement réduire les coûts opérationnels pour la SAA, mais également accélérer le traitement des demandes des clients, améliorant ainsi l’efficacité globale. Nous pourrons citer l’exemple du « Chatbot » : un outil de conversation automatisé basé sur le langage naturel qui utilise l’intelligence artificielle.
- En analysant les données du marché et les tendances historiques, l’IA peut aider la SAA à anticiper les besoins et les comportements des clients. Cette capacité prédictive pourrait permettre à la compagnie de développer des produits et des services innovants, restant ainsi compétitive sur le marché en répondant efficacement aux évolutions de la demande.
L’intégration de l’IA offre des opportunités prometteuses pour la SAA et ses clients en améliorant la précision, l’efficacité et la personnalisation des services d’assurance. Cependant, il est impératif que son utilisation soit guidée par des principes éthiques et qu’elle respecte rigoureusement la vie privée des individus, assurant ainsi des avantages mutuels à long terme.
BL: Comment voyez-vous l’avenir de l’assurance en Algérie et dans le monde arabe, surtout que vous étiez l’ancien président de l’Union Générale Arabe des Assureurs Arabes (UGAA/GAIF)?
Youcef Benmicia: L’industrie arabe des assurances avec plus de 44 Milliards USD de chiffre d’affaires, présente de réelles opportunités de croissance et de développement. Le marché arabe de l’assurance peut réaliser des avancées encore plus significatives en promouvant davantage la culture de l’assurance, en favorisant l’inclusion financière et en modernisant l’activité à travers l’utilisation des technologies. La consolidation de la coopération entre les sociétés membres du GAIF permet de renforcer les capacités du marché et l’échange d’expérience et de savoir-faire pour proposer des solutions innovantes et adaptées aux besoins des différentes couches de la population. Ces efforts contribueront non seulement au développement du secteur de l’assurance dans les pays arabes, mais aussi à l’économie dans sa globalité à la fois à l’échelle locale et régionale.
BL: Pourriez-vous partager vos réflexions sur l’adoption des technologies numériques dans les soins de santé et dans l’assurance vie, surtout que la SAA a une branche d’assurance vie?
Youcef Benmicia: L’adoption des technologies numériques dans les soins de santé et l’assurance vie est un sujet d’importance croissante, notamment pour une entreprise comme la SAA, qui possède une filiale d’assurance vie « AMANA Assurances ». Il est clair que le secteur de l’assurance a déjà amorcé sa transition vers le numérique, avec des avancées significatives depuis 2016.
Amana assurances, entreprise pionnière dans ce domaine en Algérie, a introduit la souscription en ligne de contrats d’assurance voyage dès 2016, marquant ainsi le début de la digitalisation des services d’assurance dans le pays. Par la suite, d’autres produits et services ont été lancés en ligne pour faciliter l’accès à l’assurance et aux soins de santé, tout en offrant des services innovants aux adhérents et au grand public.
La création d’une plateforme de déclaration des demandes de remboursement des frais de santé en 2020, ainsi que le lancement de l’application mobile “My Amana”, ont permis de moderniser et de simplifier les interactions entre les assurés et l’assureur. En 2021, l’introduction d’un produit entièrement digitalisé, l’Assurance Santé Individuelle, depuis la souscription jusqu’à l’indemnisation, a marqué une avancée significative dans la transformation numérique du secteur.
La SAA et ses filiales sont résolument engagés dans la transformation numérique, mettant en œuvre des solutions innovantes pour améliorer l’expérience client et optimiser les processus internes.
BL: Quelles mesures vous avez pris pour favoriser une culture d’entreprise positive et inclusive, et comment assurez-vous l’alignement avec les valeurs de l’entreprise?
Youcef Benmicia: Favoriser une culture d’entreprise positive et inclusive tout en assurant l’alignement avec les valeurs de l’entreprise nécessite une approche globale et proactive. Voici quelques mesures précises que nous prenons :
- Nous favorisons une communication transparente à tous les niveaux de l’entreprise. Cela inclut des contacts réguliers et des canaux de communication librement ouverts pour tous.
- Nous avons mis en place des politiques et des procédures qui favorisent l’inclusion et l’égalité des chances. Cela comprend des programmes de formation sur la sensibilisation notamment pour les managers, et des pratiques de sélection et de recrutement équitables.
- Nous mettons en place des systèmes de reconnaissance et de récompense qui célèbrent les comportements et les actions alignés avec les valeurs de l’entreprise, y compris l’inclusivité, le respect et la collaboration.
- Nos managers montrent l’exemple en incarnant les valeurs de l’entreprise dans leurs actions et leurs décisions. Ils favorisent un environnement de travail où chacun se sent écouté, respecté et valorisé.
-Nous menons régulièrement des évaluations de l’engagement des employés via des enquêtes/sondages pour comprendre les besoins et les préoccupations de notre équipe. Nous utilisons ces informations pour apporter des ajustements et des améliorations continues à notre culture d’entreprise.
Nous nous efforçons au quotidien de créer un environnement de travail inclusif où chaque collaborateur, quel que soit son poste ou ses responsabilités, se sent non seulement accepté, mais également valorisé pour sa contribution. Cela garantit que notre culture d’entreprise reste alignée avec nos valeurs fondamentales tout en favorisant l’épanouissement de chacun et le bien-être des équipes.
BL: Quels sont vos commentaires sur les derniers résultats financiers de la SAA et quelles sont vos attentes pour les prochains résultats financiers?
Youcef Benmicia: Forte de ses 60 ans d’existence et d’expertise, la SAA consolide en 2023, sa position de leader du marché algérien des assurances. Avec un chiffre d’affaires qui vient de dépasser les de 30 Milliards DA, la SAA reste le premier assureur automobile, et second assureur agricole et le troisième en matière d’assurance IARD. Un résultat net plus que satisfaisant et un ratio combiné confortable.
Pour 2024, nous espérons accélérer la croissance du CA et améliorer plus le résultat net, tout en consolidant la capacité financière et la solvabilité de l’Entreprise.
BL: Quels changements aimeriez-vous introduire à la SAA et à sa branche d’assurance vie?
Youcef Benmicia: À la SAA comme dans sa filiale d’assurance vie, et malgré les défis rencontrés pendant la pandémie de Covid-19, marquée par une forte sinistralité et une baisse d’activité, nous avons observé une résilience remarquable et des performances satisfaisantes.
Par contre, les exercices 2022 et 2023 ont été marqués par des résultats significatifs en termes de chiffre d’affaires et de bénéfices pour Amana.
Nous sommes constamment à la recherche de pistes d’amélioration et de développement, que ce soit au niveau de la gouvernance ou des produits. Nous aspirons à renforcer notre position en explorant de nouvelles opportunités et en consolidant notre présence sur le marché. Cela peut impliquer des ajustements dans notre stratégie commerciale, des innovations dans nos produits ou des améliorations dans notre service clientèle.
En outre, nous souhaitons consolider notre résilience en nous préparant mieux aux éventuels défis futurs. Cela pourrait inclure des investissements dans la gestion des risques et la diversification de nos activités pour atténuer les effets de chocs externes.
BL: Dans quelle mesure la concurrence non éthique entrave-t-elle la progression de votre entreprise?
Youcef Benmicia: Malgré un mémorandum inter-entreprises, la concurrence non éthique dans le secteur des assurances reste un sérieux obstacle à la progression du marché à plusieurs niveaux. La pratique de la concurrence déloyale, axée principalement sur les prix, a un impact significatif sur l’activité, comme cela est illustré par les rabais excessifs appliqués, notamment dans les domaines de l’assurance automobile et des appels d’offres.
La concurrence non éthique compromet en premier lieu la valeur des services proposés. Les rabais excessifs conduisent souvent à une sous-tarification des polices d’assurance, ce qui affecte la capacité à maintenir des tarifs justes et à garantir une couverture adéquate pour les clients. En conséquence, cela impacterait les résultats techniques et compromettrait la viabilité à long terme.
De plus, cette pratique déloyale nuit à la réputation de l’ensemble du secteur des assurances, ce qui peut ternir l’image de l’industrie dans son ensemble. En conséquence, la confiance des clients dans les assurances peut diminuer, ce qui rend plus difficile la fidélisation des clients en portefeuille et d’attraction de nouveaux prospects.
Aussi, la concurrence non éthique peut également entraver la croissance en limitant la capacité à investir dans l’innovation et le développement de nouveaux produits. Les revenus réduits résultant de la sous-tarification des polices peuvent restreindre les ressources disponibles indemniser correctement les sinistres déclarés.
En définitive, la concurrence non éthique dans le secteur des assurances représente un défi majeur, entravant la capacité à maintenir des tarifs justes, à préserver la réputation et à investir dans l’innovation. Il est crucial de lutter contre cette pratique pour garantir une concurrence équitable et promouvoir la croissance saine de l’ensemble de l’industrie des assurances.
-------------------------------------------------
بناء الثقة في الطريق إلى الأمام
نظرة عامة على نهج قيادة SAA، والقدرة على التنقل من خلال التحديات والرؤية الاستراتيجية للشركة
يوسف بن ميسية: الرئيس والمدير العام للشركة الوطنية للتأمين (SAA) ورئيس الاتحاد الجزائري لشركات التأمين وإعادة التأمين (UAR)
مرحبًا بكم في عصر الذكاء الاصطناعي، الذي يعد تطوره ثوريًا مثل تطور المعالجات الدقيقة والكمبيوتر الشخصي والإنترنت والهاتف المحمول. إنه يَعِد بتغيير الطريقة التي نعمل بها، ونتعلم، ونسافر، ونتفاعل، ونتواصل. وتعمل قطاعات كاملة من الاقتصاد على إعادة اختراع نفسها حول هذه الثورة، حيث تميز الشركات نفسها بقدرتها على الاستفادة من الذكاء الاصطناعي بشكل فعال.
ومع ذلك، فإن الذكاء الاصطناعي ليس مجرد محرك للنمو الاقتصادي. ويمكن أن تكون أيضاً أداة حاسمة في مكافحة تغير المناخ، وهو التهديد الذي يؤثر بشكل غير متناسب على الفئات الأكثر ضعفاً على كوكبنا. ولضمان أن يستفيد الجميع من الذكاء الاصطناعي، وليس فقط المتميزين، يجب على الحكومات وأصحاب المصلحة الآخرين أن يلعبوا دورا حاسما في تخفيف أوجه عدم المساواة وعدم تفاقمها.
في هذا المشهد المتغير باستمرار، تسعى الشركات والأفراد إلى حماية أنفسهم من المخاطر التي تعترض طريقهم. وهنا يأتي دور التأمين، مما يوفر راحة البال اللازمة للمضي قدمًا. مع SAA، الشركة الوطنية الرائدة في مجال التأمين، يستفيد العملاء من الخبرة المبنية على أكثر من 60 عامًا من الخبرة في السوق الجزائرية.
في SAA، قيمنا هي أساس طموحنا. إنهم يوجهون كل تصرفاتنا وقراراتنا، بدءًا من البحث عن التميز وحتى خدمة حاملي وثائق التأمين. نحن نعتمد على محفظة متنوعة وتواجد في كل ربوع الوطن لتقديم حلول تأمينية مناسبة، وحماية حاملي وثائق التأمين لدينا وعائلاتهم وممتلكاتهم، ودعمهم في بناء مستقبل مطمئن.
سوق التأمين الجزائري
تشير التوقعات السنوية للسوق الجزائرية لأواخر ديسمبر 2023 إلى أن نشاط شركات التأمين الـ 25 سيسجل ارتفاعا بنسبة 3.5% من إجمالي حجم المعاملات، أي ما يقارب 170 مليار دج (1.26 مليار دولار أمريكي).
ومن المتوقع أن ترتفع أقساط التأمين على الأضرار بنسبة 2.6% لتصل إلى 144 مليار دينار جزائري (1.07 مليار دولار أمريكي). وتبلغ الاشتراكات في التأمين على الاشخاص من جهتها 18 مليار دينار جزائري (132 مليون دولار أمريكي).
بالنسبة للسنة المالية 2023، ستبلغ مساهمات التأمين التكافلي (الحياة والأضرار) 215 مليون دينار جزائري (1.6 مليون دولار أمريكي).
سيرة شخصية
يوسف بن ميسية، هو مدير معروف ومميز في قطاع التأمين حيث عمل منذ أكثر من 37 عاما. بدأ حياته المهنية في CAAR، ثم شغل عدة مناصب عليا قبل أن يصبح رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لشركة CAAT في عام 2014. وهو الرئيس الحالي والمدير التنفيذي لشركة SAA ورئيس الاتحاد الجزائري لشركات التأمين وإعادة التأمين - UAR.
وفي الوقت نفسه، فهو عضو في CNA - المجلس الوطني للتأمين وCNESE - المجلس الوطني الاقتصادي والاجتماعي والبيئي. كمدرس، يشارك خبراته في العديد من المدارس الكبرى والمعاهد المتخصصة.
وعلى الصعيد الدولي، يعد يوسف بن ميسية عضوا في المجلس واللجنة التنفيذية للاتحاد العام للتأمينات العربية – GAIF، الذي ترأسه من يونيو 2022 إلى فبراير 2024.
قبل بضعة أسابيع، تحدث يوسف بن ميسية مع صحفيي بزنس لايف لشرح كيف يحاول تطويرSAA وتنميتها. تستكشف المقابلة مجموعة واسعة من المواضيع، بما في ذلك التكنولوجيا والتمويل والصحة
بزنس لايف: يوسف، أفهم أنك مشغول، ولكنني سأكون ممتنًة للحصول على تحديث موجز عن نمو المستقبلي ل SAA؟
يوسف بن ميسية: احتفلت الشركة الوطنية للتأمين في عام 2023 بمرور ستين عاما على تأسيسها، ويرتبط تاريخ SAA ارتباطا وثيقا بتاريخ الاستقلال الاقتصادي للجزائر. وقد تمكنت الشركة من ترسيخ نفسها بقوة في الاقتصاد الوطني، وتأكيد ريادتها تدريجياً في سوق التأمين. وسوف تستمر في إحراز التقدم على جميع المستويات لترسيخ مكانتها كشركة كبيرة، وقوة دافعة في قطاع التأمين. لقد تجاوز حجم مبيعاتها للتو 30 مليار دينار جزائري (حوالي 224 مليون دولار أمريكي) مع توقعات جيدة للسنوات القادمة.
بزنس لايف: كيف تتميز الشركة عن شركات التأمين الأخرى في السوق الجزائري؟
يوسف بن ميسية: تتميز شركة التأمين الوطنية (SAA)عن غيرها من شركات التأمين في السوق الجزائري بعدة جوانب مميزة. أولا وقبل كل شيء، باعتبار ها الشركة الرائدة في السوق، تستفيد من شبكة تجارية وثقافة تنظيمية متينة تجعلها مؤسسة وطنية كبيرة وقريبة من حاملي وثائق التأمين. كما أنها تتمتع بأكبر القدرات المالية في السوق وتتعزز ملاءتها وربحيتها من سنة لأخرى.
SAA تتميز شركة بالأساسيات والقيم المشتركة بين جميع موظفيها، مما يعزز مكانتها القيادية. منذ بداياتها، تعمل الشركة للتقرب من عملائها في جميع أنحاء التراب الوطني، حيث تقدم دعم خاص طوال فترة عقد التأمين وأثناء عملية التعويض.
وتتميز الشركة أيضًا بواقعيتها المتميزة، حيث تتكيف باستمرار مع الأحداث والتطورات الاجتماعية والاقتصادية على الصعيدين الوطني والدولي. تلعب شركة SAA دور رئيسيًا في تطوير هذا قطاع التأمين ومن خلال ذلك المساعدة في تشكيل القطاع والاقتصاد الوطني.
علاوة على ذلك، فإن التأمين الافراد والمهنيين، وهو العمل الأساسي والتاريخي لشركة SAA، ويعد بمثابة مدرسة لموظفيها ولقطاع التأمين في الجزائر.
بزنس لايف: لديك رؤية شاملة لتحويل النظرة العامة لخدمات التأمين، ما مدى نجاحك في تنفيذ هذه الرؤية؟
يوسف بن ميسية: أعتقد أن رؤيتي تعكس أيضا رؤية سوق التأمين الجزائري برمته. ومن أجل تحويل المفهوم العام لخدمات التأمين في الجزائر بنجاح، كان من الضروري فهم التحديات المحددة والمتنوعة والمتغيرة التي يواجهها السكان والشركات المحلية. ويرتكز الجهد المبذول على الأسس التالية:
- المساهمة في برنامج التثقيف المالي للسكان وخاصة حول أهمية ومزايا خدمات التأمين. وللقيام بذلك، يتم تنظيم حملات توعية باستخدام وسائل الاتصال المختلفة بالإضافة إلى شبكات التواصل الاجتماعي والمناسبات المحلية أو الوطنية.
- تسهيل الوصول إلى خدمات التأمين من خلال تقديم منتجات بأسعار معقولة تتكيف مع الاحتياجات المحلية. ولا يزال التعاون مع المؤسسات المالية لتطوير حلول التأمين المتكاملة مع منتجات التمويل المصغر أو برامج الادخار على جدول الأعمال. ونعمل أيضًا على وضع آليات لجعل التأمين أكثر سهولة وشمولاً.
- الاستفادة من التقنيات المبتكرة مثل تطبيقات الهاتف المحمول والمنصات عبر الإنترنت لتبسيط عملية شراء التأمين وتحسين تجربة العملاء مع التركيز على الشفافية وجودة الخدمة لبناء ثقة العملاء في قطاع التأمين.
وقد تم تنفيذ العديد من هذه التدابير على مر السنين. ولكن النجاح يعتمد في الواقع على تناسق واستدامة تنفيذ هذه الأساليب. تدريجياً، نشهد تغيراً إيجابياً في النظرة العامة لخدمات التأمين. ويمكن قياس نجاح هذا التحول من خلال استطلاعات رضا العملاء وقصص النجاح بفضل التأمين. لا يمكن أن يكون معدل الاختراق هو المعيار الوحيد لأنه يتم حسابه على الناتج المحلي الإجمالي الذي يتزايد باستمرار. ولا يزال يتعين بذل جهد كبير في مجال التأمين على الأفراد والمهنيين حيث لا يزال هناك مجال كبير للتحسين.
بزنس لايف: كيف تستفيد SAA وعملاؤها من الذكاء الاصطناعي؟
يوسف بن ميسية: سيعود الدمج المستقبلي للذكاء الاصطناعي في عمليات الشركة وكذلك تجربة عملائها بفوائد كبيرة، لكنه يتطلب نهجا مدروسا وأخلاقيا. وإليكم الطرق التي يمكن للشركة فعل ذلك وكيف يمكن للعملاء الاستفادة من هذا التحول:
- يمكن لخوارزميات الذكاء الاصطناعي تحليل مجموعات ضخمة البيانات لتقييم المخاطر بشكل أكثر دقة بتسعير الأقساط أكثر تنافسية للعملاء وإدارة أفضل للمخاطر بالنسبة للشركة.
- من خلال الاستفادة من بيانات العملاء بطريقة مدروسة ومحترمة للخصوصية، يمكن للذكاء الاصطناعي أن يساعد في تخصيص العروض والخدمات بناءً على الاحتياجات المحددة لكل حامل عميل. يمكن أن يؤدي هذا التخصيص المتزايد إلى تحسين رضا العملاء وولائهم.
- يمكن للذكاء الاصطناعي القيام بالعديد من المهام في مجال التأمين، مثل الاكتتاب والتسعير وإدارة الشكاوى. ولا يؤدي ذلك إلى تقليل التكاليف التشغيلية لـ SAA فحسب، بل يؤدي أيضًا إلى تسريع معالجة طلبات العملاء، وبالتالي تحسين الكفاءة العامة. ويمكننا أن نذكر مثال“Chatbot”: وهو أداة محادثة آلية تعتمد على اللغة الطبيعية وتستخدم الذكاء الاصطناعي.
- من خلال تحليل بيانات السوق والتوجهات التاريخية، يمكن للذكاء الذكاء الاصطناعي أن يساعد على توقع احتياجات العملاء وسلوكياتهم. هذه القدرة التنبؤية يمكن أن تسمح للشركة بتطوير منتجات وخدمات مبتكرة، وبالتالي البقاء على القدرة التنافسية في السوق من خلال الاستجابة بفعالية للتغيرات في الطلب.
يوفر الذكاء الاصطناعي فرصًا واعدة للشركة وشخصنة خدمات التأمين. ومع ذلك، فمن الضروري أن يسترشد استخدامه بالمبادئ الأخلاقية وأن يحترم بشكل صارم خصوصية الأفراد، وبالتالي ضمان المنافع المتبادلة على المدى الطويل.
بزنس لايف: كيف ترى مستقبل التأمين في الجزائر والعالم العربي، خاصة وأنك كنت الرئيس السابق للاتحاد العام العربي لشركات التأمين العربية؟
يوسف بن ميسية: صناعة التأمين العربية، التي يبلغ حجم مبيعاتها أكثر من 44 مليار دولار أمريكي، توفر فرصا حقيقية للنمو والتطور. ويمكن لسوق التأمين العربي أن يحقق تطورات أكثر أهمية من خلال تعزيز ثقافة التأمين، وتعزيز الشمول المالي وتحديث الأعمال من خلال استخدام التكنولوجيا. إن توطيد التعاون بين الشركات الأعضاء فيه ما يجعل من تعزيز قدرات السوق وتبادل الخبرات والدراية أداة لتقديم حلول مبتكرة تتكيف مع الاحتياجات المختلفة للعملاء. ولن تساهم هذه الجهود في تطوير قطاع التأمين في الدول العربية فحسب، بل في الاقتصاد ككل محليًا وإقليميًا.
بزنس لايف: هل يمكنك مشاركة أفكارك حول اعتماد التقنيات الرقمية في الرعاية الصحية والتأمين على الحياة؟
يوسف بن ميسية: يعد اعتماد التقنيات الرقمية في الرعاية الصحية والتأمين على الحياة موضوعًا ذا أهمية متزايدة، خاصة بالنسبة لشركة مثل SAA، التي لديها شركة فرعية للتأمين على الحياة
“AMANA Assurances» ومن الواضح أن قطاع التأمين قد بدأ بالفعل التحول إلى الرقمي، مع تقدم كبير منذ عام 2016.
قامت شركة “أمانة للتأمين”، وهي شركة رائدة في هذا المجال في الجزائر، بإدخال نظام الاشتراك الإلكتروني لعقود تأمين السفر في عام 2016، إيذانا ببدء رقمنة خدمات التأمين في البلاد. وبعد ذلك، تم إطلاق منتجات وخدمات أخرى عبر الإنترنت لتسهيل الوصول إلى التأمين والرعاية الصحية، مع تقديم خدمات مبتكرة للأعضاء وعامة الناس.
إن إنشاء منصة للإبلاغ عن طلبات سداد تكاليف الصحة في سنة 2020، وكذلك إطلاق تطبيق الهاتف المحمول “My Amana”، أتاح تحديث وتبسيط التفاعلات بين حاملي وثائق التأمين وشركة التأمين. في عام 2021، كان طرح منتج رقمي بالكامل، التأمين الصحي الفردي، بدءًا من الاشتراك وحتى التعويض، بمثابة خطوة مهمة إلى الأمام في التحول الرقمي للقطاع.
تلتزم SAA والشركات التابعة لها التزامًا صارمًا بالتحول الرقمي، وتنفيذ حلول مبتكرة لتحسين تجربة العملاء وتحسين العمليات الداخلية.
بزنس لايف: ما هي الخطوات التي اتخذتها لتعزيز ثقافة الشركة الإيجابية والشاملة، وكيف يمكنك ضمان التوافق مع قيم الشركة؟
يوسف بن ميسية: إن تعزيز ثقافة مؤسسية إيجابية وشاملة مع ضمان التوافق مع قيم الشركة يتطلب اتباع نهج شامل واستباقي. فيما يلي بعض الخطوات المحددة التي نتخذها:
- نحن نعزز التواصل الشفاف على جميع مستويات الشركة. وهذا يشمل اتصالات منتظمة وقنوات اتصال مفتوحة للجميع وبحرية.
- قمنا بتنفيذ سياسات وإجراءات تعزز الإدماج وتكافؤ الفرص. ويشمل ذلك برامج التدريب على التوعية، وخاصة للمديرين، وممارسات الاختيار والتوظيف العادلة.
- نقوم بتنفيذ أنظمة التقدير والمكافأة التي تحتفي بالسلوكيات والإجراءات المتوافقة مع قيم الشركة، بما في ذلك الشمولية والاحترام والتعاون.
- مديرونا هم قدوة من خلال تجسيد قيم الشركة في تصرفاتهم وقراراتهم. إنهم يعززون بيئة العمل حيث يشعر الجميع بالاستماع والاحترام والتقدير.
- نقوم وبانتظام بإجراء تقييمات لمشاركة الموظفين من خلال الدراسات الاستقصائية / استطلاعات الرأي لفهم احتياجات واهتمامات العمال. ونستخدم تلك المعلومات لإجراء التعديلات والتحسينات المستمرة لثقافة شركتنا.
نحن نسعى جاهدين يوميًا لخلق بيئة عمل شاملة حيث لا يشعر كل موظف، بغض النظر عن منصبه أو مسؤولياته، بالقبول فحسب، بل بالتقدير أيضًا لمساهمته. وهذا يضمن أن تظل ثقافة شركتنا متوافقة مع قيمنا الأساسية مع تعزيز التنمية الفردية ورفاهية الأطقم العمالية.
بزنس لايف: ما هي تعليقاتك على أحدث النتائج المالية لشركة SAA وما هي توقعاتك للنتائج المالية القادمة؟
يوسف بن ميسية: بناء على 60 عامًا من الوجود والخبرة، عملت شركة SAA على تعزيز مكانتها كشركة رائدة في سوق التأمين الجزائري في عام 2023. مع مبيعات تجاوزت للتو 30 مليار دج، تظل SAA الشركة الرائدة في مجال التأمين على السيارات، وثاني شركة تأمين فلاحي، والثالثة في مجال التأمين على الممتلكات والحوادث. والنتيجة الصافية أكثر من مرضية ونسبة مجمعة مريحة.
بالنسبة لعام 2024، نأمل في تسريع نمو حجم الأعمال وتحسين صافي الدخل، مع تعزيز القدرة المالية والملاءة المالية للشركة.
بزنس لايف: ما هي التغييرات التي ترغب في إدخالها على فرع التأمين الحياة التابع لها؟
يوسف بن ميسية: كما هو الحال في شركة التأمين SAA وفي شركة الحياة التابعة لها، وعلى الرغم من التحديات التي واجهتها خلال جائحة كوفيد-19، والتي تميزت بارتفاع المطالبات وانخفاض النشاط، فقد لاحظنا مرونة ملحوظة وأداءً مرضيًا.
من ناحية أخرى، تميزت السنتان الماليتان 2022 و2023 بتحقيق نتائج مهمة من حيث حجم الأعمال والأرباح لشركة “أمانة للتأمين”
نحن نبحث باستمرار عن سبل التحسين والتطوير، سواء فيما يتعلق بالحوكمة أو المنتجات. ونحن نطمح إلى تعزيز مكانتنا من خلال استكشاف فرص جديدة وتعزيز وجودنا في السوق. وقد يتضمن ذلك تعديلات في استراتيجية أعمالنا أو ابتكارات في منتجاتنا أو تحسينات في خدمة العملاء لدينا.
بالإضافة إلى ذلك، نريد تعزيز قدرتنا على الصمود من خلال إعداد أنفسنا بشكل أفضل لمواجهة التحديات المستقبلية المحتملة. ويمكن أن يشمل ذلك الاستثمارات في إدارة المخاطر وتنويع أنشطتنا للتخفيف من آثار الصدمات الخارجية.
بزنس لايف: إلى أي مدى تعيق المنافسة غير المشروعة تقدم عملك؟
يوسف بن ميسية: وعلى الرغم من مذكرة التفاهم المبرمة بين الشركات، تظل المنافسة غير المشروعة في قطاع التأمين تشكل عائقاً خطيراً أمام تقدم السوق على عدة مستويات. إن ممارسة المنافسة غير المشروعة، التي تركز أساسا على الأسعار، لها تأثير كبير على النشاط، كما يتضح من التخفيضات المفرطة المطبقة، لا سيما في مجالات التأمين على السيارات وطلبات المناقصات.
المنافسة غير المشروعة تؤدي في المقام الأول إلى إضعاف قيمة الخدمات المقدمة. غالبًا ما تؤدي الخصومات المفرطة إلى تخفيض أسعار وثائق التأمين، مما يؤثر على القدرة على الحفاظ على أسعار عادلة وضمان التغطية الكافية للعملاء. ونتيجة لذلك، فإن هذا من شأنه أن يؤثر على النتائج الفنية ويضر بالقدرة على الاستمرار على المدى الطويل.
بالإضافة إلى ذلك، فإن هذه الممارسة غير العادلة تضر بسمعة صناعة التأمين بأكملها، الأمر الذي يمكن أن يشوه صورة الصناعة ككل. ونتيجة لذلك، قد تنخفض ثقة العملاء في التأمين، مما يزيد من صعوبة الاحتفاظ بالعملاء الحاليين وجذب عملاء محتملين جدد.
كما يمكن للمنافسة غير المشروعة أيضًا أن تعيق النمو من خلال الحد من القدرة على الاستثمار في الابتكار وتطوير المنتجات الجديدة. قد يؤدي انخفاض الإيرادات الناتج عن تسعير السياسات بأقل من قيمتها إلى الحد من الموارد المتاحة لتعويض المطالبات المبلغ عنها بشكل مناسب.
في نهاية المطاف، تمثل المنافسة غير المشروعة في صناعة التأمين تحديًا كبيرًا، مما يعيق القدرة على الحفاظ على الأسعار العادلة والحفاظ على السمعة والاستثمار في الابتكار. تعد مكافحة هذه الممارسة أمرًا بالغ الأهمية لضمان المنافسة العادلة وتعزيز نمو صحي لصناعة التأمين بأكملها.
